Babu88 KYC ও মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ (AML) নীতি

প্রত্যেক ব্যবহারকারীর জন্য পরিচয় যাচাই এবং মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ ব্যবস্থা প্রয়োগ করা হয়, যাতে প্রতারণা কমানো, সন্দেহজনক কার্যক্রম নির্ণয় এবং অর্থ অপরাধের ঝুঁকি সীমিত রাখা যায়।

এই নীতি বাংলাদেশে অনলাইন লেনদেন, ব্যাংকিংতথ্য সুরক্ষা এবং দায়বদ্ধ গেমিং কার্যক্রমকে একটি নির্দিষ্ট কাঠামোর মধ্যে পরিচালনা সহজতা করে।

প্রধান লক্ষ্যমূহ

• ন্যায্য খেলা ও সমান শর্ত নিশ্চিত করা
• ব্যবহারকারীর নিরাপত্তা ও হিসাব সুরক্ষা বজায় রাখা
• পরিচয় যাচাই ও ডকুমেন্ট জমাদানের স্বচ্ছ প্রক্রিয়া স্থাপন
• প্রয়োজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক চাহিদা মেনে चला
• সন্দেহজনক কার্যক্রম শনাক্ত করতে কার্যকর লেনদেন পর্যবেক্ষণ সিস্টেম বজায় রাখা
• সঠিক তথ্যের ভিত্তিতে দায়িত্বরত গেমিং পরিবেশ গড়ে তোলা

প্রতি নতুন ব্যবহারকারীকে নিবন্ধনের পর নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিচয় যাচাই প্রক্রিয়া সম্পন্ন করতে হয়, যাতে অ্যাকাউন্টধারীর প্রকৃত পরিচয় ও আইনগত যোগ্যতা নিশ্চিত করা যায়।

প্রয়োজন অনুসারে অতিরিক্ত পরিচয় যাচাই করা হতে পারে, বিশেষভাবে বড় অংকের লেনদেন, তত্ত্ব পরিবর্তন বা সন্দেহজনক কার্যক্রম শনাক্ত হলে।

পরিচয় যাচাই ও ডকুমেন্ট জমাদানের জন্য নিম্নলিখিত ধরণের কাগজপত্র চাওয়া হতে পারে:

• সরকারি ছবি সম্বলিত পরিচয়পত্র
  যেমন জাতীয় পরিচয়পত্র, পাসপোর্ট বা বৈধ ড্রাইভিং লাইসেন্স, যা দিয়ে নাম, ছবি, জন্মতারিখ এবং নাগরিকত্ব নিশ্চিত করা সম্ভব।
• বাসস্থানের ঠিকানার প্রমাণ
  সম্প্রতিক ইউটিলিটি বিল, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট বা অন্য কোনো স্বীকৃত নথি, যেখানে পূর্ণ ঠিকানা ও নাম উল্লেখ থাকে।
• অর্থপ্রদানের মাধ্যমের মালিকানা প্রমাণ
  ব্যাংক কার্ডের মালিকানা যাচাই, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) অ্যাকাউন্ট বা অন্য পেমেন্ট ইনস্ট্রুমেন্টের প্রকৃত মালিক হিসেবে অ্যাকাউন্টধারীর পরিচয় নিশ্চিত করা।
• প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নথি
  উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ লেনদেন বা বিশেষ পরিস্থিতিতে উৎসের বৈধতা প্রমাণে আয় উৎস বা অন্যের উৎস সম্পর্কিত কাগজপত্র।

মানি লন্ডারিং, সন্ত্রাসী অর্থায়ন এবং অন্যান্য আর্থিক অপরাধ প্রতিরোধে একাধিক নিয়ন্ত্রণ ও নিরাপত্তা ব্যবস্থা প্রয়োগ করা হয়।

ব্যবহারকারীর লেনদেন, আচার-আচরণ এবং ডকুমেন্ট যাচাইয়ের উপর ভিত্তি করে ঝুঁকি বিশ্লেষণ পরিচালিত হয়, যাতে সন্দেহজনক কার্যক্রম দ্রুত শনাক্ত ও প্রতিকারে প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ নেওয়া সম্ভব হয়।

মূল AML নিরাপত্তা ব্যবস্থা ও নিয়ন্ত্রণসমূহ

• লেনদেন ও কর্মক্রম পর্যবেক্ষণ
  জমা, উত্তোলন এবং বেট সংক্রান্ত অর্থ প্রবাহ নিবিড় পর্যবেক্ষণ করা হয়, যাতে অস্বাভাবিক ধরণ বা অনিয়ম চিহ্নিত করা যায়।
• সন্দেহজনক ঝুঁকি শনাক্তকরণ নীতি
  পূর্বনির্ধারিত নিয়ম ও সীমা অনুযায়ী স্বয়ংক্রিয় সিস্টেম সন্দেহজনক লেনদেন ও আচার-আচরণ শনাক্ত করে।
• উচ্চ ঝুঁকির ক্ষেত্রে বাড়তি যাচাই
  বড় অংকের লেনদেন, ঘনঘন ট্রান্সফার, বা অস্বাভাবিক বেটিং প্যাটার্ন দেখা গেলে বাড়তি তথ্য ও ডকুমেন্ট চাওয়া হতে পারে।
• বড় বা অস্বাভাবিক লেনদেন পর্যালোচনা
  সর্বোচ্চ সময়ে অতিরিক্ত জমা বা উত্তোলন, সীমানা বাইরের অর্থ স্থানান্তর ইত্যাদি ক্ষেত্রে ম্যানুয়াল ও স্বয়ংক্রিয় উভয় ধরণের বিশ্লেষণ করা হয়।
• ঝুঁকি স্কোরিং ও গ্রাহক প্রোফাইল বিশ্লেষণ
  প্রত্যেক অ্যাকাউন্টধারীর জন্য প্রাপ্ত তথ্য, খেলার ধরন ও লেনদেন অনুসায়ী ঝুঁকি স্কোর নির্ধারণ করা হয়ে থাকে।
• প্রতিবন্ধ তালিকা ও রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEP) যাচাই
  আন্তর্জাতিক ও স্থায়ী নিষেধাজ্ঞা তালিকা, এবং রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি তালিকা অনুযায়ী নাম যাচাই চলে।
• প্রতিবেদন প্রদানের বাধ্যবাধকতা
  আইনগতভাবে প্রযোজ্য হলে সংশ্লিষ্ট কর্তৃপক্ষের কাছে সন্দেহজনক কার্যক্রম বা নির্দিষ্ট ধরণের লেনদেনের বিষয়ে প্রতিবেদন করা হতে পারে।

পরিচয় যাচাই ও মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ নীতি কার্যকর রাখতে নির্দিষ্ট কিছু আচরণ ও কার্যকলাপ স্পষ্টভাবে নিষিদ্ধ করা হয়েছে।

এসব নিষেধাজ্ঞা ব্যবহারকারীর সুরক্ষা, ন্যায্য খেলা ও আইন মেনে পরিচালিত লেনদেন নিশ্চিত করার উদ্দেশ্যে প্রণয়ন করা হয়েছে।

নিষিদ্ধ কার্যক্রমের উদাহরণ

• একাধিক ভুয়া বা গোপন অ্যাকাউন্ট তৈরি করা বা অন্যের নামে অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করা
• জাল, পরিবর্তিত, চুরি করা বা অন্যের সরকারি পরিচয়পত্র ও ডকুমেন্ট ব্যবহার করা
• মানি লন্ডারিং বা সন্ত্রাসী অর্থায়নের উদ্দেশ্যে প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার চেষ্টা
• সফটওয়্যার, অ্যালগরিদম বা সিস্টেমের দুর্বলতা কাজে লাগিয়ে গেম বা লেনদেন ব্যবস্থাকে প্রভাবিত করার চেষ্টা
• লগইন তথ্য, অ্যাকাউন্ট প্রমাণীকরণ বা নিরাপত্তা উপাদান অন্য কাউকে বিক্রি, হস্তান্তর বা ভাগ করে নেওয়া
• অন্যের ব্যাংক কার্ড, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস বা যেকোনো তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট মাধ্যমে দিয়ে জমা বা উত্তোলন করার চেষ্টা
• নিজের পরিচয় গোপন করা, মিথ্যা তথ্য দেওয়া বা অন্যের পরিচয়ে লেনদেন করা

KYC বা AML নীতি ভঙ্গ, অথবা সন্দেহজনক কার্যক্রমে সম্পৃক্ততার ইঙ্গিত মিললে প্রয়োজনে নীতিমালা অনুযায়ী ব্যবস্থা নেওয়া হয়।

ব্যবহারকারীর স্বার্থ, প্ল্যাটফর্মের নিরাপত্তা ও আইন মেনে চলা নিশ্চিত করতে সব ধরণের প্রযোজনে কঠোর পদক্ষেপ গ্রহণ করা হতে পারে।

এ ধরণের ক্ষেত্রে সম্ভব ব্যবস্থা

• সাময়িক বা স্থায়ীভাবে অ্যাকাউন্ট স্থগিতকরণ, সন্দেহজনক কার্যক্রমের সাথে যুক্ত অর্থ বন্ধ রাখা বা বাজেয়াপ্ত করা
• অ্যাকাউন্ট স্থগিতকরণের সাথে যুক্ত অর্থ বরফ রাখা বা বাজেয়াপ্ত করা, বেট বা জেতা অর্থ বাতিল করা, প্রযোজন অনুযায়ী সংশ্লিষ্ট আইন প্রয়োগকারী বা নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষের নিকট তথ্য প্রেরণ করা হতে পারে।

প্রতি ব্যবহারকারীর দায়িত্ব হল নিবন্ধনের সময় ও পরবর্তীতে সঠিক, হালনাগাদ ও পূর্ণাঙ্গ তথ্য প্রদান করা এবং প্রয়োজনে অতিরিক্ত পরিচয় যাচাই সম্পূর্ণ সহযোগিতা করা।

নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে নির্ভুল ডকুমেন্ট জমা না দিলে বা তথ্যের অসঙ্গতি থাকলে অ্যাকাউন্ট সীমিত বা স্থগিত হতে পারে।

অতিরিক্ত নথি, আয়ের উৎস ব্যাখ্যা বা লেনদেনের ব্যাখ্যা চাওয়া হলে ব্যবহারকারীকে সম্মত ও সত্যানিষ্ঠ তথ্য প্রদান করতে হবে।

প্রত্যেক অ্যাকাউন্টধারীর জন্য কেবল নিজস্ব ব্যাংক অ্যাকাউন্ট, কার্ড বা মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস ব্যবহার করা বাধ্যতামূলক, তৃতীয় পক্ষের পেমেন্ট মাধ্যমে ব্যবহার করা যাবে না।

কোনো সন্দেহজনক কার্যক্রম, অনুপযুক্ত চেষ্টার বা নিরাপত্তা ঝুঁকি সম্পর্কে ধারনা পাওয়া মাত্রই গ্রাহক সহায়তা চ্যানেলে দ্রুত জানানো ব্যবহারকারীর অপার দায়িত্ব।

প্ল্যাটফর্মটি ন্যায্য খেলা, স্বচ্ছতা এবং ব্যবহারকারীর সুরক্ষা নিশ্চিত করতে পরিচয় যাচাই, লেনদেন পর্যবেক্ষণ ও তথ্য সুরক্ষার সমন্বিত কাঠামো অনুসরণ করে।

লক্ষ্য হল সব ব্যবহারকারীর জন্য সমান শর্তে দায়বদ্ধ গেমিং পরিবেশ তৈরি করা, যেখানে অর্থিক ও ব্যাক্তিগত তথ্যের নিরাপত্তা সর্বোচ্চ গুরুত্ব পায়।

ন্যায্যতা ও স্বচ্ছতার মূল নীতিসমূহ

• আন্তর্জাতিক মানের পরিচয় যাচাই ও মানি লন্ডারিং প্রতিরোধ নীতিমালা অনুসরণ
• ব্যবহারকারীর ব্যাক্তিগত তথ্য ও ডকুমেন্ট গোপনীয়ভাবে সংরক্ষণ ও প্রক্রিয়াকরণ
• নিয়মিত লেনদেন পর্যবেক্ষণ ও সন্দেহজনক কার্যক্রম শনাক্তে প্রযুক্তিনির্ভর ব্যবস্থা ব্যবহার
• গেমের ফলাফল ও লেনদেন প্রক্রিয়া অননুমোদিত প্রভাব, কারচুপি বা অন্যায় আচারণ প্রতিরোধ
• নিরাপত্তা, সমসা রিপোর্ট ও দায়িত্ত্বশীল গেমিং সংক্রান্ত বিষয়ে গ্রাহক সহায়তা প্রদান
• প্ল্যাটফর্ম ও ব্যবহারকারীর মধ্যে নিরাপদ ও দায়িত্বশীল ব্যবহারের জন্য যথাযথ তথ্যবহুলতা ও দায়বদ্ধতার নীতি বজায় রাখা
• সকল ব্যবহারকারীর জন্য সমান সুযোগ, বৈষম্যহীন ও নিঃস্বার্থ অংশগ্রহণ নিশ্চিত করা